破解融资堵点,微山130家企业获得首贷资金2.5亿元

发布时间:2019-11-27 08:14:50 作者:匿名
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“我以前从未从银行借过钱,而且我一直认为很难借钱。我没想到银行不仅会主动找到我们,还会提供各种金融利益,如政策解释和贷后服务。第一笔贷款培养为我们的初创企业和成长型企业提供陪护服务,需要高度赞扬。”巍山黎明现代渔业科技有限公司负责人表示。

中国人民银行巍山县支行行长杜平(Du Ping)介绍,“首笔贷款培育”是指对处于成长期、具备技术、潜力、市场和前景但尚未获得银行贷款的地方民营小微企业进行深入探索,有针对性地采取政策解读、业务指导、融资对接等一系列措施,帮助培育和显著提高企业首笔贷款收购率和金融服务收购意识。

有针对性的战略

打破融资障碍

最困难的部分其实是在开始阶段,对于财务信息相对不完善的小型民营企业和小微企业来说,融资并不容易,第一笔贷款往往更加困难,这一直是融资瓶颈。

中国人民银行巍山县支行副行长蔡京表示,提高“首笔贷款”利率,从而大大增加企业获得进一步贷款的可能性,可以说是解决民营小微企业融资困难的有效途径。

据报道,中国人民银行巍山县支行结合当地实际,发布了《第一批民营小微企业贷款培育工作计划》,举行了全县民营小微企业首次贷款培育启动仪式,要求银行业金融机构进一步增强使命感和责任感。 根据《培育行动计划》中提出的“时间表”和“路线图”,进一步强化培育目标责任,确保到2019年全县第一次贷款培育民营和小微企业计划不少于350家,培育成功获得第一笔贷款的企业不少于160家。

在改善政策援助的同时,微山人民银行及时召开了第一次贷款培育政策解读会议,银行业金融机构和部分民营、小微企业参加了会议。组织银行业金融机构信贷人员深入民营小微企业20多次,共分发1000多份清明纸,从各个方向和角度选择推荐适合企业的金融产品,帮助民营小微企业充分了解第一次贷款培育的门槛和条件,引导企业积极参与和积极参与。

精耕细作

提高融资率

微山县银行业金融机构在中国人民银行的指导下,结合当地经济和产业特点,在确定民营和小微企业首笔贷款培育时,既瞄准了当地船舶制造、医药制造、鱼湖产品加工和特色养殖基地等主要产业,也瞄准了新老动能转化和农村振兴等领域的重点产业。

巍山人民银行还通过山东省金融服务网络平台向银行业金融机构推荐了县经济信息局联合评选的100家有融资需求的民营小微企业名单作为培育目标,从而扩大了首批贷款培育企业的覆盖面。

“第一笔贷款是最困难的,主要是因为我们的企业和银行信息不对称,因此被拒绝。自第一次贷款培育活动启动以来,银行行长们亲自访问了我们的企业网站进行联系。他们不仅全面了解企业的情况,还在国内提供服务,这使我们能够与银行保持“密切联系”。山东凯普包装科技有限公司负责人表示,第一次贷款栽培带来的效益让他深受感动。

在选择确定待培育企业后,各行银行领导应带领团队进行实地考察,从产业政策、信贷政策、担保政策等方面对企业的信贷及其他金融服务需求进行综合评估。结合企业的融资需求和经营特点,按照“一个企业,一个政策”的原则,制定有针对性的综合金融服务计划。目前,全县金融机构已经走访了320家民营小微企业。

优化服务

增强融资体验

为了更好地服务和支持民营企业和小微企业的发展,银行业金融机构坚持创新服务的原则。根据民营企业和小微企业的融资需求,借助互联网和大数据等新技术,推出“电子信贷快而低”、“小额信贷快”、“小微信贷简式”、“小微信贷易”等信贷产品,满足不同阶段和行业企业的融资需求。

巍山县银行业金融机构也开展网上审批业务,将某些授信额度的审批权限下放给分行,并规定内部时限。例如,建行巍山支行通常在3个工作日内完成对民营小微企业的初始贷款手续,比以前缩短了2天,授信审批时限明显提高。

各银行机构也积极优化尽职调查豁免机制,以应对首次贷款培育,重点明确分支机构和基层业务人员尽职调查豁免的认定标准和条件,并将所有参与授信流程的人员纳入尽职调查豁免评估范畴。

「我们已设立评估及监管机制,每月向金融机构通报首批贷款培育活动的发展。我们还通过访谈等方式,对首批贷款培育企业数量少或指标差的银行业金融机构进行了督促和推介,并将任务目标完成情况作为年末综合评估的重要参考因素。”中国人民银行巍山县支行货币信贷调整部主任马旭说。

由于采取了有效的措施和监督,巍山县的第一次贷款种植得以有序进行。企业提供的首笔贷款大幅增加。私营和小型微型企业的金融服务质量和效率进一步提高。截至今年8月底,巍山县已培育民营企业和小微企业270家,占全年计划的77%。其中,130家企业成功获得首笔贷款,占全年计划的81%。首批贷款企业共获得贷款2.5亿元。民营企业和小微企业首笔贷款数量和金额同比分别增长35.6%和39.2%,贷款加权平均利率同比下降0.3个百分点。

齐鲁晚报,齐鲁一台记者张甫文和贾於陵记者蔡祥玉

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